Cómo los recién llegados a Canadá pueden protegerse contra fraudes

Las estafas que más afectan a los recién llegados hoy en día

Los canales cambian, pero el guión es siempre el mismo: urgencia, miedo y un medio de pago imposible de rastrear. Si una conversación tiene estos tres ingredientes, tenga por seguro que es una estafa. Los formatos más comunes en Canadá son:

• Falso agente del banco (bank investigator): llaman haciéndose pasar por el equipo de seguridad de su banco o por la policía, diciendo que su cuenta ha sido comprometida y pidiéndole que transfiera dinero a una “cuenta segura” o compre tarjetas de regalo (gift cards). Ningún banco hace esto. Jamás.
• Falso CRA / Revenu Québec: cobran supuestos impuestos atrasados por teléfono o mensaje, amenazando con arresto o deportación. La agencia tributaria no amenaza con arrestar a nadie por teléfono y no acepta pagos en criptomonedas ni en tarjetas de regalo.
• Falso IRCC: tal vez el más cruel con los inmigrantes: aseguran que hay un problema en su expediente migratorio y exigen un pago inmediato para “resolverlo”. El IRCC solo cobra tarifas a través de su portal oficial.
• Estafa del familiar en apuros (grandparent scam): alguien llama diciendo que su hijo o nieto está detenido o en el hospital y necesita dinero de inmediato. Cuelgue y llame usted mismo a la persona para verificar.
• Alquiler fantasma: anuncios demasiado buenos para ser verdad, con un “propietario” supuestamente fuera del país que solicita un depósito antes de la visita. Nunca pague sin ver la vivienda en persona y sin verificar al propietario en el registro de evaluación de la Ville de Montréal.
• Falsa oferta de empleo / LMIA: cobran por conseguir una vacante o una carta de oferta. Un empleador legítimo nunca le cobrará al candidato.

Si le llega a ocurrir: presente su denuncia ante el Centre antifraude du Canada llamando al 1-888-495-8501 o a través de su sitio web oficial, y notifique a su banco de inmediato. Denunciar no debe darle vergüenza: solo en 2023 el centro registró más de 62.000 denuncias y más de millones en pérdidas, y gran parte de las víctimas eran personas con alta formación académica. Estas estafas están sumamente profesionalizadas.

¿Por qué ocurren tantas estafas y fraudes en Canadá?

En primer lugar, es necesario aclarar que la abrumadora mayoría de los fraudes y estafas que ocurren en el país no se originan dentro de Canadá. El nivel de honestidad e integridad de la población local está muy por encima del promedio, especialmente al compararlo con su vecino del sur.

De hecho, este es el principal motivo por el que los canadienses suelen ser objeto de tantas bromas en los medios y películas estadounidenses: para buena parte del mundo, el canadiense es retratado como alguien bonachón y sumamente confiado. Sin embargo, no confunda amabilidad con ingenuidad: al fin y al cabo, todos somos humanos y malas intenciones existen en cualquier parte.

Yo mismo viví experiencias negativas cuando compré mi primer automóvil aquí en Quebec. Situaciones en las que el vendedor no cumple su palabra no son una rareza dependiendo de dónde viva. Generalmente, las grandes ciudades son más propensas a este tipo de actitudes, en parte debido a la gran cantidad de personas procedentes de distintos lugares.

Los recién llegados a Canadá no deben bajar la guardia

Sé que el subtítulo puede sonar desconcertante, sobre todo si al salir de su país de origen buscaba escapar de la violencia, la criminalidad o la corrupción. Pero mantenga la calma: no desista de su proyecto por leer esto. Si cambió de país por motivos de seguridad, puede respirar tranquilo: tomó una excelente decisión. En efecto, los índices de delitos violentos aquí son extremadamente bajos y puedo demostrarlo con cifras.

Actividades cotidianas de un residente promedio en Canadá - Fuente: Banco de imágenes

Solo a modo de ilustración, permítame comparar cifras de mi ciudad natal en Brasil (Recife) con Montreal, mi actual lugar de residencia en la provincia de Quebec. Ambas urbes cuentan con poblaciones muy similares en cantidad de habitantes.

Pues bien, mientras una ciudad de ese tamaño puede registrar promedios alarmantes de homicidios diarios en América Latina, Montreal (con aproximadamente 1,78 millones de habitantes) registró únicamente 47 homicidios en todo el año 2022. Esto confirma que su elección de venir a Canadá fue acertada, sin olvidar que Montreal es la segunda metrópoli más poblada del país.

Quizá se pregunte: ¿cómo pueden existir tantas estafas en un país con tasas de delincuencia tan bajas? Precisamente con eso cuentan los estafadores para aprovecharse de los recién llegados: personas llenas de ilusiones, concentradas en construir una nueva vida y tan relajadas por el entorno seguro que bajan la guardia ante el peligro digital y financiero. ¡Un blanco perfecto!

Origen y naturaleza de las estafas en Canadá

Como se mencionó antes, organizaciones criminales internacionales operan buscando objetivos fáciles en países prósperos como Canadá. Estas redes provienen de diversas regiones del mundo donde operan centros clandestinos de llamadas y ciberdelincuencia.

Redes de estafadores internacionales - Fuente: Banco de imágenes

Estos delincuentes rastrean perfiles en redes sociales en busca de personas que hayan cambiado su país de residencia recientemente, además de monitorear plataformas de empleo como LinkedIn. Así detectan que usted es nuevo en el país, estudiante o buscador de empleo, y por ende más receptivo a ofertas llamativas sin sospechar que pueda tratarse de una trampa.

Información pública en redes sociales que puede ser rastreada fácilmente - Fuente: Facebook

Conozco personalmente a personas y amigos que fueron víctimas. Hasta el día de hoy sigo recibiendo llamadas sospechosas al menos una vez al mes.

Por desgracia, la tecnología también favorece a los delincuentes. Un claro ejemplo son las llamadas telefónicas con identificador falso (caller ID spoofing) que parecen provenir de entidades oficiales de Canadá o EE. UU., cuando en realidad su origen está enmascarado mediante VPNs y centrales VoIP.

Razones comunes para caer en una estafa al estar en Canadá

• La barrera del idioma: si no domina con fluidez el inglés o el francés, tenderá a aceptar indicaciones con mayor facilidad antes que debatir o cuestionar una llamada.
• Desconocimiento de las normas locales: al no estar familiarizado con las leyes y trámites, asume que cualquier solicitud extraña es parte obligatoria del proceso de adaptación.
• Exceso de confianza: la sensación de seguridad en las calles genera la falsa ilusión de que nada malo puede pasarle en el plano digital o comercial.
• Urgencia por establecerse: la presión de los costos iniciales puede llevarle a tomar decisiones apresuradas ante ofertas que prometen ahorros o ingresos rápidos.

Lista de fraudes y estafas más comunes para recién llegados a Canadá

He categorizado estas estafas por niveles de riesgo y sofisticación para que aprenda a identificarlas rápidamente.

Estafas de nivel 1 (las más peligrosas y fáciles de caer)

Correos electrónicos o mensajes SMS de phishing

Los mensajes de phishing se diseñan para imitar a entidades en las que usted confía, como su banco, empresas de mensajería o comercios electrónicos reconocidos (Amazon Canadá es uno de los nombres más suplantados). Le pedirán hacer clic en un enlace o descargar un archivo bajo pretextos urgentes, como una supuesta suspensión de cuenta o una compra no autorizada.

Fraudes mediante correos electrónicos falsos - Fuente: Banco de imágenes

Es impresionante la rapidez con la que consiguen nuevos números telefónicos: a pocas semanas de contratar mi línea, ya recibía intentos de contacto fraudulentos.

¿Cómo protegerse de este fraude en Canadá?

Verifique siempre la dirección completa del remitente. Si el dominio tras el ”@” no coincide exactamente con el sitio oficial de la institución, es un intento de fraude. Otras señales de alerta son errores gramaticales, saludos genéricos y archivos adjuntos inesperados. Ante la duda, comuníquese directamente con la entidad a través de sus canales oficiales antes de interactuar con cualquier enlace.

¡Alerta! Preste especial atención a WhatsApp: descubrirá que la mayoría de los canadienses nativos no utilizan esta aplicación con la misma frecuencia que en América Latina; aquí la comunicación habitual es por SMS o correo electrónico. Si un número desconocido intenta contactarle por WhatsApp sobre temas financieros o laborales, desconfíe de inmediato.

Los bancos canadienses nunca le solicitarán compartir información confidencial, contraseñas o su Número de Seguro Social (SIN) mediante mensajes de texto o correos electrónicos.

LEA TAMBIÉN: “Cómo obtener el Número de Seguro social (SIN) al llegar a Canadá: Guía completa”

Y hablando de WhatsApp

Poco después de publicar la primera versión de este texto, mi propia madre fue blanco de un intento de estafa por WhatsApp. El delincuente utilizó un número con prefijo canadiense, colocó mi foto de perfil y mencionó el nombre de mis hijas. Afortunadamente, mi madre identificó la anomalía de inmediato y me envió una captura de pantalla. De haber caído en el engaño, el siguiente paso habría sido solicitar transferencias urgentes de dinero.

Captura del intento de estafa reportado por mi madre.

¿Cómo obtuvieron esos datos? Al tener perfiles públicos y publicaciones en internet, los estafadores recopilan información para diseñar historias creíbles. Tenga mucho cuidado con la información personal y familiar que comparte abiertamente en redes sociales.

Para prevenir futuros incidentes, denuncié el número ante el Canadian Anti-Fraud Centre y advertí a mis contactos en redes.

Fraude con tarjeta de débito o crédito

Ocurre cuando alguien sustrae los datos de su tarjeta, PIN o credenciales de acceso para efectuar compras o retiros no autorizados.

Los delincuentes obtienen estos datos mediante clonadores en cajeros automáticos, hackeo de bases de datos, sitios web de compras falsos o correos de phishing.

Fraude de tarjetas - Fuente: Banco de Imágenes

Muchos recién llegados se sorprenden al notar que ciertos mecanismos de seguridad bancaria en Norteamérica son menos estrictos que en algunos países latinoamericanos, lo que exige mayor vigilancia individual.

¿Cómo prevenir este fraude?

Revise periódicamente los movimientos en la aplicación de su banco. Si detecta una transacción sospechosa, llame de inmediato al número que figura al reverso de su tarjeta para bloquearla y solicitar el reembolso correspondiente.

Fraude de inmigración y ciudadanía en Canadá (IRCC)

Existen consultores y agencias autorizadas que brindan apoyo profesional. Sin embargo, si encuentra un sitio web que le exige pagar por formularios oficiales de solicitud o guías que son gratuitos en el sitio web oficial del IRCC, está frente a un engaño.

Desconfíe también de personas que afirmen poder “garantizarle” una visa de trabajo, agilizar su trámite o asegurar su residencia permanente a cambio de pagos especiales. Ninguna entidad privada tiene potestad sobre las decisiones migratorias del gobierno canadiense.

¿Cómo evitar esta trampa?

Nunca entregue dinero ni documentos confidenciales sin verificar previamente las credenciales del consultor en el colegio profesional oficial (College of Immigration and Citizenship Consultants - CICC). Infórmese sobre los pasos de su proceso directamente en las fuentes oficiales para detectar inconsistencias.

Fraude de empleo en Canadá

Al buscar trabajo como recién llegado, desconfíe de supuestas agencias de contratación que le pidan dinero por adelantado para “capacitaciones obligatorias”, exámenes médicos iniciales o procesamiento de visas.

Los reclutadores legítimos en Canadá nunca cobran comisiones al candidato; sus honorarios los asume la empresa contratante. Tenga cuidado también con ofertas que llegan sin haber postulado previamente, solicitando datos bancarios o del SIN.

Llamadas falsas del “CRA” o fraude fiscal

Esta es una de las modalidades más frecuentes en Canadá. Los estafadores llaman haciéndose pasar por agentes de la Canada Revenue Agency (CRA) o de Service Canada, afirmando que usted tiene deudas tributarias pendientes o que su Número de Seguro Social (SIN) está vinculado a delitos graves.

Llamadas fraudulentas suplantando al gobierno - Fuente: Banco de Imágenes

Suelen exigir pagos urgentes mediante transferencias bancarias, bitcoins o tarjetas de regalo prepagadas, utilizando un tono sumamente intimidante. En otra variante, prometen una supuesta devolución de impuestos y le piden ingresar sus claves bancarias para recibirla.

¿Cómo actuar ante estas llamadas?

El CRA se comunica principalmente mediante avisos en su portal digital seguro (My Account) o por correo postal oficial. Jamás solicitará pagos por medios no convencionales ni amenazará con la policía por teléfono. Si tiene dudas, cuelgue de inmediato y llame al número oficial de la agencia.

Estafas de nivel 2 (más fáciles de detectar a primera vista)

Ofertas engañosas de trabajo desde casa

Anuncios que prometen ingresos desproporcionados por tareas simples, como compras misteriosas, reenvío de paquetes o procesamiento de pagos. El objetivo final suele ser utilizar su cuenta bancaria para mover fondos ilícitos (mulas de dinero) o enviarle cheques sin fondos.

Reglas de oro para protegerse:

• Un empleador legítimo nunca le pedirá pagar para ser contratado.
• No comparta datos bancarios con empresas que no pueda validar legalmente.
• Desconfíe de cheques recibidos con la instrucción de depositar y transferir una parte.
• Tenga precaución con las plataformas donde publica su currículum completo con datos privados.

Estafas con alquileres a precios sospechosamente bajos

Al llegar a Canadá, la falta de historial crediticio dificulta el alquiler, haciendo que muchos recién llegados caigan en ofertas fraudulentas en redes sociales o páginas de clasificados (como Kijiji o Facebook Marketplace).

El supuesto arrendador publica fotos atractivas de inmuebles a precios muy por debajo del mercado, afirma encontrarse fuera del país y pide depósitos por adelantado para enviar las llaves.

Fraudes inmobiliarios - Fuente: Banco de imágenes

LEA TAMBIÉN: “Cómo encontrar alquileres más baratos en Montreal”

Cómo prevenir fraudes inmobiliarios:

• Nunca transfiera dinero por una vivienda que no haya visitado personalmente o mediante una persona de su absoluta confianza.
• Verifique la dirección física y corrobore que las fotos no pertenezcan a publicaciones de venta o alquiler turístico.
• Exija siempre un contrato formal de arrendamiento oficial (como el contrato estándar del Tribunal administratif du logement en Quebec).

Estafas de nivel 3 (viejas conocidas en América Latina)

Esquemas piramidales o Ponzi

Modelos en los que se ofrecen ganancias extraordinarias por reclutar a nuevos participantes en lugar de comercializar productos reales, o supuestas inversiones de alto rendimiento garantizado. Ante ofertas que parezcan demasiado buenas para ser verdad, consulte a un asesor financiero certificado antes de comprometer su capital.

Catfishing o fraudes sentimentales

Estafadores que crean perfiles atractivos en aplicaciones de citas para entablar relaciones a distancia. Una vez ganada la confianza de la víctima, inventan emergencias médicas o problemas económicos para solicitar dinero.

Falso soporte técnico o virus informático

Llamadas o ventanas emergentes que advierten sobre una supuesta infección en su computadora, solicitando acceso remoto a su equipo o cobros por servicios inexistentes. Mantenga actualizado un antivirus confiable y no permita el acceso remoto a personas desconocidas.

Seguridad digital para recién llegados - Fuente: Banco de imágenes

Premios o sorteos falsos

Mensajes donde se le notifica haber ganado un premio o viaje en un concurso en el que nunca participó, condicionando la entrega al pago de tasas administrativas o verificación de cuentas bancarias. Ignore y elimine estos mensajes.

Consideraciones finales

Esta lista cubre solo las modalidades más extendidas, pues la creatividad delictiva evoluciona permanentemente. Mantener una actitud informada y cautelosa es su mejor herramienta de protección.

Recibir llamadas intimidatorias puede generar angustia, sobre todo cuando se está adaptando a un nuevo entorno legal y cultural. Recuerde que las autoridades canadienses operan con procedimientos reglamentados y transparentes.

No dude en denunciar cualquier intento de fraude: al compartir su experiencia, contribuye activamente a proteger a toda la comunidad de recién llegados.

¿Quieres más orientaciones prácticas sobre tu nueva vida en Canadá? Suscríbete a nuestra newsletter para recibir contenidos actualizados y recomendaciones para tus primeros pasos en Quebec.

¡Nos vemos en el próximo artículo! 😉